«Régler sa succession numérique est une preuve d’amour envers ses proches»

1. Monsieur Duràn, à quels besoins de vos clientes et clients l’outil LegacyNotes répond-il?
Il y a trois besoins principaux: une vue d’ensemble, l’autodétermination et le soulagement des proches. La plupart des gens pensent à leurs dispositions personnelles, mais les documents sont éparpillés: les directives anticipées dans un classeur, le mandat pour cause d’inaptitude chez le notaire, les assurances et les abonnements dispersés çà et là, et les identifiants d’accès conservés uniquement dans leur tête. LegacyNotes rassemble toutes ces informations en un seul endroit et les classe en trois catégories: la vie quotidienne, les dispositions personnelles et le décès.

Le deuxième point est l’autodétermination. Toute personne qui consigne ses volontés – qu’elles soient d’ordre médical, financier ou encore relatives aux obsèques – ne laisse pas ces décisions au hasard ou à des tiers.

Enfin, le troisième point est le soulagement des proches: lorsque ma mère est décédée pendant le développement de LegacyNotes, j’ai fait moi-même l’expérience de devoir accomplir des dizaines de tâches en quelques jours, en plein deuil. Lorsque les informations sont disponibles, ce qui était auparavant une recherche fastidieuse devient un traitement méthodique des démarches. En définitive, il s’agit moins d’une question de technologie que d’une preuve d’amour envers les personnes qui comptent.
 

2. À qui s’adressent les services de LegacyNotes?
En principe, à toute personne majeure en Suisse – et bien plus tôt qu’on ne le pense en général. Les dispositions personnelles sont souvent considérées comme un sujet réservé aux personnes âgées, mais une incapacité de discernement à la suite d’un accident ou d’une maladie peut également toucher une personne de 35 ans. On distingue généralement trois facteurs déclencheurs: un événement de la vie tel que la fondation d’une famille, l’accession à la propriété ou le départ à la retraite, un décès dans l’entourage, ou simplement le besoin de mettre enfin de l’ordre dans ses affaires.

Les proches des défunts constituent un deuxième groupe cible. Notre aide immédiate en cas de décès est également accessible aux personnes qui pleurent un défunt n’ayant lui-même jamais eu de compte chez nous. Les proches sont accompagnés gratuitement dans les principales démarches obligatoires à effectuer durant les premiers jours.

Enfin, nous collaborons avec des organismes qui accompagnent leurs clientes et clients dans le domaine des dispositions personnelles – banques, assurances et institutions comme Pro Senectute. Pour les utilisatrices et utilisateurs de Docupass, LegacyNotes constitue un complément logique: les documents sont établis, il faut désormais qu’ils puissent aussi être retrouvés en cas de besoin. En tant que cliente ou client de Pro Senectute, vous bénéficiez de conditions préférentielles sur les offres payantes de LegacyNotes.

3. À propos de la planification successorale numérique: qu’entendez-vous exactement par là?
Cette notion recouvre deux aspects qu’il convient de distinguer.

Le premier est la succession numérique au sens strict: comptes de messagerie, profils sur les réseaux sociaux, espaces de stockage dans le cloud contenant des photos de famille, abonnements à des services de streaming et à des logiciels, voire cryptomonnaies. Ces données ne disparaissent pas au décès: elles subsistent, engendrent des frais et sont pratiquement inaccessibles aux proches qui ne disposent pas des identifiants d’accès. Il s’agit donc de définir quels comptes doivent être supprimés, transformés en comptes commémoratifs ou transmis.

Le second aspect est le traitement numérique de l’ensemble de la planification successorale: directives anticipées, mandat pour cause d’inaptitude, testament, assurances, souhaits relatifs aux obsèques – le tout enregistré et structuré sous forme numérique, puis rendu accessible de manière ciblée en cas de besoin.

Laissez-moi rappeler ici un point de transparence important à l’égard des utilisatrices et utilisateurs: en Suisse, un testament doit toujours être rédigé à la main ou établi sous la forme d’un acte authentique. Le numérique facilite les démarches pour y parvenir, puis permet de conserver le document en toute sécurité.

4. Comment dois-je procéder si je souhaite régler ma succession avec LegacyNotes?
Le mieux est d’utiliser le simulateur de dispositions personnelles. En une dizaine de minutes, vous répondez à des questions portant sur des situations de la vie quotidienne, et vous voyez au fur et à mesure l’incidence de vos décisions sur votre degré d’autodétermination et sur la charge que cela représente pour vos proches. À la fin, vous obtenez votre liste de tâches personnalisée, que vous pouvez imprimer ou modifier directement dans un compte LegacyNotes.

Vous pouvez ensuite parcourir les différents thèmes, étape par étape, dans votre tableau de bord. Il n’est pas nécessaire de tout régler en une fois: chaque point finalisé constitue déjà un progrès. Vous pouvez charger les documents existants et créer ceux qui manquent à l’aide de nos modèles.

Deux aspects sont souvent sous-estimés: désignez les personnes autorisées à accéder à vos données et parlez-en avec elles. Vérifiez aussi régulièrement vos informations; nous vous le rappellerons. Les dispositions personnelles ne constituent pas une démarche ponctuelle, mais un dossier qui évolue au fil du temps.

5. Après un décès, comment les proches peuvent-ils accéder aux documents et informations enregistrés?
Cela se règle de votre vivant: vous désignez une ou, mieux encore, plusieurs personnes autorisées à accéder à vos données et déterminez quelles informations elles peuvent consulter et à partir de quand. Ces personnes reçoivent automatiquement par e-mail leurs identifiants personnels ainsi qu’un lien de connexion. Vous leur communiquez personnellement le mot de passe. Elles peuvent ensuite se connecter.

Au moment du décès, la personne autorisée se connecte à notre plateforme et signale le décès. Le portail dédié aux proches s’ouvre alors. Les informations enregistrées ne se présentent pas comme un amas de données, mais sous la forme d’une liste de tâches classées par ordre de priorité et pouvant être cochées au fur et à mesure.

Des mesures sont prévues contre toute activation involontaire ou abusive: lorsqu’un décès est signalé, vous en êtes informé par e-mail et pouvez annuler cette annonce à tout moment en vous connectant à votre compte.

6. Regard vers l’avenir: comment ce domaine va-t-il évoluer? Quel rôle l’IA jouera-t-elle?
Trois évolutions se dessinent. Premièrement, la planification numérique deviendra la norme: la génération qui partira prochainement à la retraite a organisé toute sa vie professionnelle sous forme numérique et s’attend à pouvoir en faire autant dans ce domaine. Deuxièmement, le patrimoine numérique ne cesse de croître: archives photographiques, comptes, actifs numériques. Troisièmement, les systèmes seront de plus en plus interconnectés, par exemple lorsque l’équipe soignante pourra consulter immédiatement les directives anticipées via le dossier électronique du patient.

Dans ce contexte, l’IA ne prendra pas de décisions, mais fournira un accompagnement. Sa force réside dans sa capacité à rendre plus compréhensibles des sujets complexes, à détecter les lacunes dans un dossier et à poser les bonnes questions au bon moment – par exemple après un déménagement ou une naissance. Elle facilite ainsi l’approche d’un sujet que beaucoup préfèrent éviter.

Deux limites me tiennent à cœur: ces données doivent être conservées en Suisse et rester sous le contrôle des utilisatrices et utilisateurs. Par ailleurs, aucune machine ne saurait remplacer le dialogue personnel – avec les proches ou les professionnels.

Plus d’informations:
Site web LegacyNotes
Partenariat entre Pro Senectute et LegacyNotes

Portrait
Nicolás Durán est l’un des initiateurs et cofondateurs de LegacyNotes GmbH. En sa qualité d’«architecte», il y est responsable des processus, des structures et des représentations complexes ainsi que de la communication. Parallèlement, il dirige à Saint-Gall l’agence de stratégie de marque et de solutions numériques Adicto, dont il est également cofondateur et associé. Le décès de sa mère pendant la phase de développement a profondément modifié sa vision du produit et l’a conduit à orienter la plateforme de manière cohérente vers les besoins des proches.